こんばんは。
アロマ×自律神経×資産運用で
40歳から「心地よい私」で
やりたいことを実現し続ける土台を作る
アロマセラピストのMieです。
台風の影響はいかがですか？
東京は台風の直撃はなく
降ったり、晴れたりなお天気です。
木々のグリーンの葉は
涼しさと
心をホッとさせてくれる力を感じます。
少し雨が降っているときのほうが
イキイキとして見える気もします^^
今日は
資産運用に関するお悩みシリーズ！
「金融機関が怖い」
です。
こんなこと思うことありませんか？
無理矢理買わされそう
話を聞いてしまったら断れなそう
とか。
提案してくれる商品が
自分に合った商品なの？それとも金融機関として売りたい商品なの？
とか。
わかる〜って思いましたか？？
私も、わかる〜派です！！
というのは
私には金融機関での営業経験があります。
逆の立場で思っていたことなのですが
裏表なく、心底、
「資産運用した方が絶対いい」
と思ったとします。
でも、想像するんです。
お客様の頭の中を。
買わされちゃう
って思うかもしれない。
私の数字（目標達成）のために勧誘してる
と思われるかもしれない。
から、
そう思われないためにどうしたらいいんだろう？
を
すごく考えました。
（けっこうピュアで、本気で資産運用が必要と思っていたのです^^;）
さらには
その方に合う商品をご紹介する
ためには
今の資産状況などいろいろ教えていただく必要
があり、
でも聞かれる側（お客様）は
あれこれ聞かれると、
色々買わされるんじゃないか？
と
警戒心UP
恐怖が大きくなる
ことも容易に想像できたので
こちらの思惑をオーブンに話したりしてました。
20代、経験も知識も少ない頭でいろいろ考えてたなぁ笑笑
と、
本題に戻ります。
お金を増やしたい。
でも、
「金融機関が怖い」の
解決策はこれしかありません。
それは
金融リテラシーを持つ
です。
金融機関に行かないというのも解決策として挙げるか迷った
（身も蓋もない感じですね^^;）
のだけど
金融機関に行く・行かない、
どちらにしても
お金を増やすには
金融リテラシーを持つ
ことが必要になるので
わかりやすく一択にしてみました。
金融機関が怖い
の奥にあるのは
言っていることがわからないから丸め込まれるかも
という心配なんだと思うんです。
言われていることがわかれば
納得して申し込む or 違うから断る
の
判断ができるようになるから。
ちなみにね、
資産運用するなら、金融機関の窓口に行かなきゃダメ
なんてことは言いません。
だって、
人を介さないネット証券や銀行でもできる！
から。
どこで資産運用するにせよ、
資産運用する全ての方が知っておくべきと思うことがあります。
質問です！
「窓口（人を介する）」と「ネット（人を介さない）」の違いは
なんだと思いますか？
パッと思いつくものを挙げると
説明が聞ける、聞けない
資料を手に取って見える、見えない
書類に書く、書かない
などなど…
いろいろある中で
押さえておきたいのが
費用の違い
です。
具体的には
申込手数料に違いがあること
です。
今はどちらでも無料のものもありますが
基本
窓口＞ネット
でございます。
資産運用において
コストは安い方がいい
は
確かにその通り！
コスト面だけで考えれば
ネット証券で買った方がいい
になりますよね。
では、
なぜ窓口の方が申込手数料が高い
んでしょう…
理由、思い浮かびましたか？
申込手数料は購入時手数料
とも言われるものですが、
なんのために支払う手数料かというと
商品や投資環境の説明および情報提供等、
ならびに購入に関する事 務手続き等にかかる費用の対価として、
販売会社に支払われるもの
なんです。
簡単に書くと
購入する時の相談料や煩雑なお手続きのサポート費用
です。
金融機関にかからず、相談やサポートをお願いする時にはお金がかかるのが一般的かと…
ネットって人が介さず自分で読んだり、お手続きしますよね。
だから、無料の場合もあるし、
無料でなくても店頭で購入するより安く設定されることが多いです。
この手数料の料率を考えるのも
商品企画のお仕事の一つだったりします、
金融の商品企画って何してるの？そもそもそんなお仕事あるんだ！
と言われることも多いのでご参考までに…
なので、まとめますね。
資産運用のリターンだけで考えれば
手数料はなるべく安いものがいい
が答えになりますが、
自分一で大丈夫なのか、
自分一人だと不安、わからないことを聞けたり、助けてもらう方がいいのか、
自分の状況に合わせて
安心して資産運用できる購入窓口を選ぶのがベスト
です。
なので、
金融機関の窓口で買うときの心得を一つ。
こんなこと聞くなんて申し訳ない
私がわからないのがダメなだけだし…
と
遠慮するなんてもったいない！
です。
開き直って使い倒す！くらいの気持ちで
色々質問した方がいいです。
（わからないことを、です。絶対買う気がないのにあれこれ聞くとか、嫌がらせ目的でする方は読んでないですね^^;）
だって、そのための場所、そのための費用をお支払いするのだから。
そして最後にもう一つだけ。
「話を聞いたら断れなそう」
なのですが、
これは金融リテラシーの有無だけではなく
心のあり方
も関係しているかもって思います。
断ったら人として良くないことしてる気がする
断るのって申し訳ない
の裏側には
そんな人と思われたくない
嫌われたくない
があるんじゃないかなって。
（私、あります…）
もしも頭の中に「申し訳ないかも」が浮かんでしまった時は
お金を主役に置いて考えてみませんか？
自分がどう思われるより
大事なのは
自分の大切なお金を預ける先として
ありなのか、なしなのか
を判断することだと思うから。
迷って決められない、
とか
やめておきたい
と思っているのに、
「No. Thank you.」
が言えないのなら
（なんか、英語の方がサラッと言いやすい感じしますよね^ ^）
「迷っているので、一度考えます」
と、
いったん帰る！
です^ ^
不当な勧誘は法令で禁止されているし、
（消費者側は守られているよ！）
金融機関も
話せば全員が申し込む
なんてことを思ってご案内していないので、
（申し込まな買った＝嫌なヤツとももちろん思わない！！）
自信を持って意思表示
しちゃいましょう！
そのためにも
持つべきは金融リテラシー
ですよ♪
今日は
久しぶりに真面目な話をしてしまいましたが、
世の中には過激な意見もたくさん飛び交っています。
その全てが間違いではないかもしれない。
けど
えっ？と思う衝撃、
飛び込んでくる勢いがある方が
人の目を引くからこその過激な意見
もたくさんあります。
でも
本当に必要なことって
目を引くものよりも
事実（真実）に基づく正しい知識を知る
ことなんじゃないかなって思うんです。
正しい知識には
正直…
華やかさはないかも(-｡-;
が、
確実に、着実に
あなたを守り、
お金の自由を与えてくれるのは
正しい金融知識
です。
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